Как проверить и исправить кредитную историю в Хоум Кредит Банке
Многим банковским клиентам необходимо для оформления займа в Хоум Кредит узнать кредитную историю и поскорее исправить. Выясним, как это сделать, а также разберемся со способами проверить ранее взятый кредит в ХКБ — полностью рассчитался заемщик с финорганизацией или остался должен какую-то сумму, включая штрафы и пени.
Содержание
- 1 Как Хоум Кредит Банк проверяет кредитную историю
- 2 Плохая кредитная история в Хоум Кредит: что делать
- 3 Как исправить кредитную историю в Хоум Кредит
- 4 Бюро кредитных историй. Как узнать свою КИ бесплатно
- 5 Как проверить кредит Хоум Банка Банка: есть ли непогашенная задолженность
- 6 Кредитная история: как проверить онлайн и бесплатно. Советы
Как Хоум Кредит Банк проверяет кредитную историю
Даже снискавшие репутацию лояльных к заемщикам банки, к которым относится Хоум Кредит, нередко принимают решение об отказе по заявке на кредит, притом абсолютно неожиданно и без объяснения причины.
Впрочем, список возможных причин отказа известен:
- сомнения кредитора в платежеспособности клиента, вызванные невысокой «белой» зарплатой, малым стажем работы, отсутствием собственного недвижимого и движимого имущества;
- закредитованность заемщика — наличие непогашенных займов, обслуживание которых ежемесячно съедает до 30% общего дохода;
- большой уровень риска, когда клиент подозревается в неблагонадежности или был замечен в асоциальных поступках;
- неудовлетворительная кредитная история.
Сведения о взятых физическим лицом ссудах, просрочках платежей и примененных кредиторами штрафных санкциях содержатся в базах БКИ — бюро кредитных историй. Эти организации собирают также данные о поданных человеком заявках на кредит и таких выплатах, как штрафы ГИБДД, алименты и пр. Наличие большого количества заявок за короткое время и частых присужденных платежей — такие же причины плохой репутации заемщика, как задолженности и просрочки.
Вот и банком Хоум Кредит история кредитная проверяется путем направления запросов с персональными данными претендента на ссуду во все российские БКИ. Заполняя заявку, клиент сам выражает согласие на такую проверку — в ином случае заявка отклоняется сразу.
Плохая кредитная история в Хоум Кредит: что делать
Если у нуждающегося в ссуде по данным Хоум Кредит история кредитная плохая — о чем говорит отказ в займе при явном отсутствии других причин для отрицательного решения, — доступны разные варианты, как быть:
- ждать удаления порочащих сведений из баз БКИ. Этот вариант неприемлем, поскольку данные удаляются через 15 лет с дня поступления последней информации о заемщике;
- обращаться за кредитами к частным лицам. Недостатки данного варианта — короткие сроки займа и более высокие проценты по сравнению с кредитными продуктами банков;
- занимать у близких, друзей, коллег и др. Тоже не лучший вариант, к тому же недоступный для подавляющего большинства заемщиков;
- исправить кредитную историю (КИ) на положительную.
Как исправить кредитную историю в Хоум Кредит
Чего не следует делать человеку с плохой КИ — откликаться на объявления в интернет «умельцев», предлагающих за небольшое (но и немаленькое) вознаграждение «обнулить» сведения о заемщике в БКИ либо внести изменения. Во-первых, действия работников любого бюро находятся под строгим контролем. Во-вторых, самих бюро слишком много, чтобы полностью обелить проблемного заемщика, подкорректировав данные во всех базах.
Вместо попыток «обнуления» при необходимости для получения ссуды в Хоум Кредит исправить кредитную историю нужно:
- погасить задолженности по всем без исключения займам, оформленным ранее. При этом следует проверить, не осталось ли по той или иной ссуде долга, о котором заемщик не знает, а кредитор вместо напоминаний молча начисляет штрафы / пени;
- взять кредит наличными на небольшую сумму и вернуть досрочно. Если клиента не захочет кредитовать ни один банк, заполнить заявку в микрофинансовую организацию, предварительно удостоверившись, что эта МФО исправно передает сведения о своих клиентах в БКИ;
- повторить шаг 2 несколько раз, чтобы убедить и ХКБ и все прочие банки в своем исправлении. Можно прибегнуть к специальной программе реабилитации, которую предлагает надежная микрофинансовая компания. Но последовательно взять и погасить несколько займов у одного кредитора хорошо, а у разных — лучше.
Бюро кредитных историй. Как узнать свою КИ бесплатно
Заемщик, который хоть раз брал ссуду в Хоум Кредит, может бесплатно получить свою КИ в компании «Эквифакс», которая принадлежит к ТОП-5 российских БКИ.
Пошаговая последовательность действий:
- уточнить свой личный номер субъекта КИ — найти в кредитном соглашении с ХКБ либо, если его экземпляр утерян, спросить в отделении кредитной организации;
- зайти на веб-ресурс БКИ «Кредитная история онлайн» по адресу online.equifax.ru;
- нажать «Кредитная история бесплатно»;
- пройти регистрацию, согласившись с условиями оферты и заполнив анкету;
- подтвердить свою личность бесплатно с помощью сервиса eID, ответив на автоматически сформированные вопросы по КИ, либо за 50 руб. через расчетный счет способом, указанным на упомянутом сайте;
- нажать «Заказать отчет».
КИ в виде отчета поступит на e-mail адрес заемщика, введенный при регистрации, в срок до 3 банковских дней.
Как проверить кредит Хоум Банка Банка: есть ли непогашенная задолженность
Но в первую очередь, если нужна положительная кредитная история Хоум Кредит, следует уточнить, не осталось ли невыплаченного долга по займу в этом банке.
Доступные способы:
- посетить ближайшее отделение ХКБ, захватив паспорт и соглашение о ссуде;
- позвонить по телефону 8 (495) 785-82-22 — бесплатно только со стационарного телефона из Москвы и Мособласти;
- позвонить бесплатно онлайн через сайт homecredit.ru;
- написать в Хоум чат на этом же веб-ресурсе;
- просмотреть информацию по всем продуктам, войдя в интернет-банк;
- воспользоваться альтернативой интернет-банка только для заемщиков — личным кабинетом «Мой кредит» на mycredit.homecredit.ru
Важно: простившись с плохой КИ и получив новую ссуду в ХКБ, клиент может использовать сервис «Мой кредит», чтобы в любой момент узнавать / освежать в памяти сумму и срок ближайшего обязательного платежа, вносить деньги онлайн с дебетовой (зарплатной, пенсионной) карты любого банка-эмитента, убеждаться, вовремя ли зачислены средства.
«Мой кредит» доступен как в виде интернет-банка, так и мобильного приложения для Android либо iOS. В нем содержатся сведения как о кредитах (график платежей, реквизиты соглашения о займе, подключенные дополнительные услуги), так и кредитных картах клиента ХКБ (лимит заемных средств, минимальный платеж, текущая задолженность, накопленные бонусные баллы).
Кредитная история: как проверить онлайн и бесплатно. Советы
В заключение обратим ваше внимание еще на несколько важнейших моментов, связанных с проверкой и исправлением КИ.
Наилучший способ исправить собственную историю ссуд — это предотвратить ее ухудшение. Брать любые ссуды можно только после внимательного ознакомления с условиями кредита и взвешенной оценки своей платежеспособности.
Нужно понимать, что положительная КИ — это исключительно сведения о займах, заявках и платежах на основании решений суда. Наличие дебетовых карт, открытых вкладов и использование других банковских продуктов, не относящихся к кредитованию, на КИ не влияет.
Проверять свою историю в БКИ бесплатно можно по одному разу ежегодно. Получать информации чаще можно сколько угодно, только на платной основе. Стоимость отчета о КИ, заказанного в компании «Эквифакс» онлайн, составляет 395 рублей.